Cómo manejar las finanzas con un socio, en todas las etapas de su relación


Hannah y Brady Rein·7 min de lectura
Cómo manejar las finanzas con un socio, en todas las etapas de su relación

Al igual que su relación con su pareja evoluciona con el tiempo, su relación con sus finanzas también debería evolucionar. Como el dinero es constantemente un punto de dolor para las relaciones, los dos van de la mano.

Somos Brady y Hannah, contadores públicos certificados, recién casados ​​y fundadores de Financially Engaged, una compañía que ayuda a las parejas a navegar juntos por los principales eventos y decisiones financieras de la vida. Comenzamos a salir en la universidad, nos comprometimos cinco años después, nos casamos el verano pasado y ahora estamos planeando la próxima etapa de nuestra relación: los bebés.!

Hemos cubierto todas las etapas financieras de una relación, y hoy vamos a compartir esos consejos con usted, independientemente de en qué etapa se encuentre.!

Finanzas cuando estás soltero

Eres soltero y tu prioridad # 1. Si bien esto puede ser un momento divertido y sin preocupaciones de la vida, es fundamental que mantengas el control de tu relación con tus finanzas. Cuando se trata de finanzas, el tiempo es tu mejor amigo. Algunas decisiones simples e inteligentes en esta etapa pueden llevarlo al éxito financiero en el futuro.

Consideraciones financieras clave cuando eres soltero:

  1. ¿Cuánto de cada tipo de deuda tiene y cuál es su plan para pagarla??
  2. ¿A dónde va su dinero y cuánto necesita cada mes??

Enfrentar los saldos de sus deudas puede ser desalentador, pero no hay nada más poderoso que limpiarlos..

Bonificación: ¡Avanzar en el pago de su deuda también facilita las discusiones financieras con su eventual socio! ¿No está seguro de cómo hacer un seguimiento de su deuda? Descargue nuestro plan gratuito de pago de deuda. ¿No está seguro de qué método de pago de la deuda es mejor para usted? Lea nuestra publicación de blog completa que explica los diferentes métodos de pago de la deuda..

Para determinar cuánto puede pagar la deuda, necesita saber dónde está fluyendo su dinero. Lo que nos lleva a la temida palabra B … ¡presupuesto! Lo sabemos, lo sabemos. . . los presupuestos tienen mala reputación. No nos vamos a sentar aquí y decirle que tiene que presupuestar por el resto de su vida, pero lo retamos a que intente presupuestar durante tres meses para tener una idea de a dónde va su dinero. Ya sea que no conozca los presupuestos o que sea un profesional, tenemos rastreadores de ingresos y gastos gratuitos..

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Finanzas cuando estás saliendo

¿Entonces te encontraste en una relación? No recomendamos actualizar sus cuentas bancarias en la primera fecha, pero eventualmente puede comenzar a desentrañar antecedentes, creencias y hábitos financieros. La profundidad de sus conversaciones financieras debería crecer junto con su relación. Recuerde, el dinero es un tema tabú para muchas personas, por lo que esta progresión debe manejarse con cuidado. Sin embargo, es importante comenzar un diálogo abierto sobre sus puntos de vista sobre las finanzas, porque la compatibilidad financiera y la comunicación pueden ser un factor importante en el éxito de su relación.

Temas financieros generales a medida que continúan aprendiéndose unos de otros:

  • ¿Qué quieres lograr en los próximos años??
    • Viajar, comprar un automóvil, obtener deudas, etc.?
  • ¿Es usted más tipo A o va con la corriente cuando se trata de su dinero??
  • ¿Cómo aprendiste sobre el dinero??
    • Padres, escuela o autodidacta?
  • ¿Cómo manejaron tus padres las finanzas mientras crecías??
  • ¿Cómo quieres manejar los gastos compartidos??
    • Tratarnos mutuamente vs. dividirnos

Temas más específicos a medida que las cosas se ponen más serias:

  • ¿Cuánta deuda tienes??
  • ¿Cuál es su enfoque para ahorrar e invertir??
    • ¿Tiene un fondo de emergencia??
  • Cuántos niños quieres?

Las acciones hablan más que las palabras y también se pueden observar muchos hábitos financieros durante el proceso de citas. ¿Su pareja está perdiendo $ 100 en el bar cada fin de semana o constantemente compra ropa nueva con poco dinero para ahorrar? Considere si los hábitos de su pareja se alinean con los suyos o si podrían conducir a desacuerdos más grandes en el futuro. Use este tiempo en su relación para determinar si podría ser financieramente compatible.

Finanzas cuando estás comprometido

¡Felicidades, estás comprometido! Este es un momento tan emocionante de la vida, pero también puede ser muy abrumador. Creemos plenamente que una vez que esté comprometido, debe sentirse cómodo siendo completamente abierto y honesto acerca de su situación financiera, tanto es así, que nombramos a nuestra empresa en torno a esta idea. Planeas casarte con otra persona y (probablemente) combinar tus finanzas con esa persona, por lo que debes entender a qué te estás comprometiendo.

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No nos malinterpreten, no estamos diciendo que deba ir en la otra dirección si una persona tiene deudas, bajos ingresos o si su bienestar financiero no es perfecto. Sin embargo, ambos deben estar armados con ese conocimiento y listos para enfrentar la situación, juntos.

Métricas financieras clave y debates cuando estás comprometido:

  • ¿Qué activos tiene y cuál es su patrimonio neto??
    • ¿Ha puesto dinero para la jubilación??
  • Discutir los detalles de cada tipo de deuda.
    • ¿Ambos contribuirán a pagar la deuda una vez que se casen o vendrá de los ingresos de una persona??
  • ¿Cuál es su puntaje de crédito??
  • ¿Cuáles son todas sus fuentes de ingresos??
  • Discuta si desea combinar todas las finanzas una vez que esté casado

Si aún no lo ha hecho, ahora es el momento de compartir los detalles y alinearse con un plan de objetivos de ahorro y pago de deudas. Cada persona aporta algo diferente a la mesa y no hay héroe o villano. De ahora en adelante, eres un equipo y es fundamental estar en la misma página con una comunicación abierta. Puede ser divertido y beneficioso comenzar a ver crecer juntos su patrimonio neto, antes de cualquier formalidad de fusionar y compartir cuentas.

También es importante discutir sus puntajes de crédito, porque si alguna vez planea comprar una casa o sacar otra línea de crédito juntos, ambos puntajes de crédito se utilizan para determinar la probabilidad de que sea aprobado para un préstamo, así como términos del préstamo En estos días, la mayoría de las tarjetas de crédito y bancos ofrecen su puntaje de crédito de forma gratuita. También nos encanta usar Credit Karma (# no patrocinado) para obtener nuestros puntajes gratuitos cada mes.

Uno de los mayores problemas para algunas parejas es la decisión de combinar o no combinar las finanzas una vez que se casan, especialmente si tienen una relación diferente con sus finanzas. El dinero es personal y puede ser muy difícil abrir o ceder el control a algunas personas. No querrás comenzar tu matrimonio en un gran desacuerdo, así que adelanta esta conversación antes de hacer el nudo.

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Finanzas cuando estás casado

El gran día llegó y se fue en un abrir y cerrar de ojos, ¡y ahora estás casado! ¡Hurra! Puede ser fácil quedar atrapado en la dicha del día de la boda y olvidarse de organizarse con sus finanzas, pero esto puede ser un gran error. Asegúrese de cubrir las siguientes tareas al principio de su matrimonio para permitir que su relación (y cuenta bancaria) prospere!

Las principales tareas financieras que debes realizar cuando estás casado:

  1. Combine cuentas bancarias (si esa es su decisión)
  2. Determine si necesita actualizar a los beneficiarios en sus cuentas
  3. Discutir el seguimiento financiero, los roles y la frecuencia de las reuniones.
  4. Alinearse con sus objetivos financieros conjuntos
  5. Evalúe lo que funciona y lo que no funciona, tenga un diálogo abierto y refine su enfoque

Puede completar los elementos más tácticos, como combinar sus cuentas bancarias y actualizar a sus beneficiarios con bastante facilidad, y luego puede pasar a la parte divertida: planificar sus objetivos!

La comunicación es clave en muchos aspectos de la vida, pero especialmente en el matrimonio y especialmente en sus finanzas. Puede descargar nuestro rastreador gratuito de objetivos de ahorro y patrimonio neto. ¡Mire nuestro sencillo tutorial y comience a establecer objetivos y seguir esos objetivos cada mes! Tal vez desee aumentar su fondo de emergencia, o planear un viaje a Hawai, o comprar un automóvil, o comenzar a planificar los artículos que necesitará cuando llegue el bebé número uno. Puede mantener todos esos objetivos de ahorro organizados en un solo lugar para asegurarse de que está en camino!

Comunicación, comunicación, comunicación

Esperamos que se sienta armado con consejos y trucos para abordar cualquier etapa financiera de una relación en la que se encuentre. La relación con sus finanzas es una de las principales causas de divorcio, y si puede adelantarse a eso al tener una comunicación abierta antes, durante y después de casarse, establecerá su matrimonio para el éxito.

¿En qué etapa financiera estás ahora? ¿Cuál de estos consejos crees que puedes implementar hoy? Comenta abajo y haznos saber!

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